2014年，國(guó)金證券推出客戶端產(chǎn)品“傭金寶”，并隨之推出全天候在線開戶、萬(wàn)分之2.5費(fèi)率等服務(wù)。這一產(chǎn)品直接改寫了當(dāng)時(shí)營(yíng)業(yè)部線下開戶等傳統(tǒng)證券服務(wù)模式，并在券商行業(yè)掀起了不可逆的“降傭潮”，券商互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)迅速推廣。但與此同時(shí)，券商互聯(lián)網(wǎng)化的進(jìn)程開始趨同，尤其是功能和服務(wù)同質(zhì)化凸顯。

如何打好互聯(lián)網(wǎng)化的下半場(chǎng)，是券商當(dāng)前最受關(guān)注的話題之一。近日，國(guó)金證券傭金寶發(fā)布3.0版本，較上一次版本更新已時(shí)隔三年。“這不是應(yīng)用功能層面的更新，而是基礎(chǔ)架構(gòu)的突破，在后續(xù)更新迭代中的成效將非常明顯。”國(guó)金證券副總裁紀(jì)路向第一財(cái)經(jīng)表示，靠降低費(fèi)率來(lái)打造爆款的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去；券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的下一個(gè)爆款產(chǎn)品，會(huì)從服務(wù)質(zhì)量大幅提高的過(guò)程中產(chǎn)生。

比拼自主研發(fā)

從傭金寶點(diǎn)燃互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)與傭金戰(zhàn)開始，到券商APP高度同質(zhì)化、傭金幾無(wú)下降空間為止，券商互聯(lián)網(wǎng)化的上半場(chǎng)已進(jìn)入尾聲。當(dāng)前，越來(lái)越多券商開始進(jìn)入到技術(shù)研發(fā)的比拼中來(lái)，掀起新一輪的卡位和競(jìng)賽。

回顧券商的互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程，總會(huì)以傭金寶的推出作為起始的標(biāo)志。在紀(jì)路看來(lái)，傭金寶帶給行業(yè)的真正影響是經(jīng)營(yíng)理念上的沖擊。在此之前，券商的生產(chǎn)、銷售、服務(wù)環(huán)節(jié)時(shí)有脫節(jié)，產(chǎn)品研發(fā)很難接觸到一線的客戶，因而券商主要以現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)向用戶推薦；而傭金寶推出尤其是行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化整體提速之后，產(chǎn)品部門與用戶的關(guān)聯(lián)更強(qiáng)，反饋準(zhǔn)確而敏捷，服務(wù)模式逐漸轉(zhuǎn)為以用戶需求為主導(dǎo)。

“當(dāng)時(shí)提出傭金寶的產(chǎn)品模型后，我跟我們的團(tuán)隊(duì)知道，這可能是我們唯一一次站在中國(guó)券商行業(yè)前沿的機(jī)會(huì)。”但即便是面對(duì)曾經(jīng)幫助公司實(shí)現(xiàn)彎道超車的“爆款”，紀(jì)路坦言，仍有很多不足值得總結(jié)。

在當(dāng)時(shí)券商自主研發(fā)能力普遍不足的情況下，產(chǎn)品研發(fā)的部分工作必須要通過(guò)外包完成，這使得產(chǎn)品整體理念、研發(fā)反應(yīng)速度等都與預(yù)想得存在較大差距。其次，當(dāng)時(shí)券商的服務(wù)仍主要以線下業(yè)務(wù)為主，線上業(yè)務(wù)主要是為客戶提供交易通道，線上配套的服務(wù)并不完善。“很多業(yè)務(wù)不能線上化，線上的服務(wù)沒(méi)能形成閉環(huán)，這是第一款產(chǎn)品推出時(shí)我比較遺憾的。”紀(jì)路稱。

此后，當(dāng)行業(yè)進(jìn)入激烈比拼APP的推出和更新時(shí)，傭金寶的迭代卻進(jìn)入了慢工出細(xì)活的節(jié)奏。在2015年推出2.0版本后，直到今年4月才推出傭金寶3.0版本。從用戶使用體驗(yàn)來(lái)看，傭金寶新版本并未再帶來(lái)像最初一般的明顯優(yōu)勢(shì)。但在紀(jì)路看來(lái)，這款產(chǎn)品是符合目前行業(yè)趨勢(shì)的，也是下個(gè)爆款誕生的基礎(chǔ)。

“新版本的差異，用戶的感知不會(huì)太明顯，但我們知道意義在哪里。除了部分模塊需要采購(gòu)，底層的基礎(chǔ)架構(gòu)都是自主研發(fā)完成。這不是應(yīng)用功能層面的更新，而是基礎(chǔ)架構(gòu)的突破；這個(gè)耗時(shí)很長(zhǎng)，但在后續(xù)更新迭代中的成效將非常明顯。”紀(jì)路強(qiáng)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)架構(gòu)自主化之后，產(chǎn)品研發(fā)和更新將更快，對(duì)于用戶需求的響應(yīng)也更及時(shí)和準(zhǔn)確。

國(guó)金證券互聯(lián)網(wǎng)金融總監(jiān)房曄介紹，傭金寶新版本積累了兩個(gè)版本的客戶需求數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)以及服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，推出了包括智能化咨詢服務(wù)、個(gè)性化賬戶服務(wù)、去中心化金融服務(wù)等在內(nèi)的新功能。

紀(jì)路還強(qiáng)調(diào)，當(dāng)流量紅利逐漸消失，券商的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)已不是展業(yè)和增量，而是存量客戶的增值服務(wù)。這意味著在接下來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中，將更強(qiáng)調(diào)自主研發(fā)技術(shù)、增值服務(wù)水平。

經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)可行

傭金下滑，沖擊著券商原有的通道收傭優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也開啟了以增值服務(wù)收費(fèi)的新場(chǎng)景。

在主打低傭和全程在線開戶的傭金寶后，券業(yè)鮮見(jiàn)讓人眼前一亮的“爆款”產(chǎn)品。紀(jì)路表示，如果仍局限在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式中，券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)現(xiàn)在已是“微創(chuàng)新”時(shí)代；即競(jìng)爭(zhēng)結(jié)果不再是“我有人無(wú)”的關(guān)系，而是“人有我精”的比拼上。尤其是傳統(tǒng)老牌券商龍頭，集中度已經(jīng)慢慢提高，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)凸顯，中小券商很難撼動(dòng)。

但如果從戰(zhàn)略層面尋找新賽道，依然有細(xì)分領(lǐng)域目前仍一片藍(lán)海。紀(jì)路就表示，近兩三年不斷出現(xiàn)在某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域迅速超車的券商，這說(shuō)明當(dāng)前看似是充分競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，其實(shí)是大變革的時(shí)代，充滿很多的可能。在當(dāng)前良好的監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境中，要去找新的賽道，同時(shí)還要堅(jiān)持做下去。在細(xì)分領(lǐng)域具備資源優(yōu)勢(shì)的券商，未來(lái)還有很大的發(fā)展機(jī)會(huì)很大。

紀(jì)路更強(qiáng)調(diào)，過(guò)去的傳統(tǒng)爆款是通過(guò)降低費(fèi)用來(lái)實(shí)現(xiàn)。券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的下一個(gè)爆款，會(huì)從服務(wù)質(zhì)量大幅提高的過(guò)程中產(chǎn)生。他表示，伴隨新版本的推出，傭金寶還要加快投顧線上化的轉(zhuǎn)換，以及與智能投顧的融合。