目前，佛山市正面臨“粵港澳大灣區”、“一環創新圈”等重大發展機遇。在此背景下，地方金融企業應如何牢牢把握服務實體經濟這一“初心與使命”，深度優化金融服務供給，讓優質金融服務隨時隨地觸手可及，持續激發地方經濟活力？

南海農商銀行對此交出了自己的答卷。6月25日，以“服務南海 助力灣區”為主題的南海農商銀行“金融服務實體經濟”專題發布會在該行總部大樓小海報告廳舉行。此次發布會展示了南海農商銀行在實體經濟金融服務方面的最新力作，打出了一套“服務南海 助力灣區”金融服務重磅組合拳，推出“海融通”“高科金融”“信速貸”等系列服務品牌及“E稅融”等普惠金融產品。

南海農商銀行行長肖光在發布會開場致辭中指出，在粵港澳大灣區建設加速推進的背景下，南海農商銀行始終堅守服務地方經濟的初心和使命，聚焦區域產業升級、聚焦中小微企業持續健康發展、聚焦普惠金融，不斷提升金融服務的廣度和深度。

“海融通”

打造全產業鏈一站式金融服務

著眼于地區經濟支柱產業與重點民生產業整體轉型升級發展需求，南海農商銀行突破傳統“點對點”信貸服務模式局限，以“全產業鏈一局棋、金融服務一體化”的綜合服務理念，率先創設一站式公司金融服務品牌——“海融通”。

“海融通”服務品牌有效貫通了地區經濟各產業上下游企業節點，通過為全產業鏈提供一站式綜合金融服務，將每個企業從單個價值孤島整合形成連片的產業鏈沃土，推動地區產業轉型發展驅動力從“火車頭模式”優化升級為“動車組模式”。同時，這也將助推地區重點支柱產業整體價值塑造。

據悉， 在“全產業鏈”、“一體化”綜合金融服務理念下，截至2018年末，南海農商銀行累計已投放488億元信貸資源支持地區重點產業發展。其中，263億元投入制造業，141億元投入社會民生產業，83億元投入城市現代化產業。

目前，該行“海融通”品牌旗下已率先開設“園區一站通”“教育一站通”“醫衛一站通”“交易一站通”“智造一站通”“環保一站通”“跨境一站通”等七大產品體系，全面支持佛山地區各重點產業領域發展建設。

此外，改行計劃在2019年投放400億元信貸資源實施重點產業一體化綜合金融服務工程，全力推動產城融合發展，持續構建共成長、同發展的產融命運共同體。

“高科金融”

為科技創新企業提供“全周期、定制化”服務

佛山市高新技術企業有3900多家，但科技企業普遍具有“輕資產、重創意、高發展、與銀行之間信息不對稱”等特征。科技企業融資難依然是行業難題。

據介紹，南海農商銀行近年來持續探索與創新科技創新企業金融服務模式，已形成獨具特色的科技金融服務。繼2015年率先開設地區首批科技支行后，南海農商銀行在2018年設立科技企業專屬金融服務品牌——“高科金融”。以“全時”、“全心”、“全域”服務理念，為地區科技企業全面實行一對一專屬服務。

在充分研究科技企業產權性質、融資特點和經營特點基礎上，為有效滿足科技型企業“短、頻、快”融資需求，南海農商銀行改變傳統信貸業務過分依賴抵押物的做法，創新擔保方式，與市、區各級政府聯動探索“政銀企”多方合作新路徑，為科技型企業定制研發專屬政銀合作類融資產品。改行先后推出“高科培育”、“高科提升”、“高科成長”三大產品體系，將金融服務貫穿科技企業全生命周期。

據悉，近年來南海農商銀行已累計向482家科技型企業發放貸款達182億元。貸款主要投向高端裝備制造、節能環保、新一代信息技術、新材料等行業，近90%的科技型企業能夠享受政府風險補償、各種貼息以及獎勵政策，為企業減降融資成本超6500萬元。

“E稅融”

為中小微企業打通金融普惠“最后一公里”

金融普惠實踐的重要挑戰之一，是攻克金融服務與廣大中小微企業之間的“最后一公里”，讓金融服務真正觸手可及。

南海農商銀行整合各項電子渠道資源，打造了“業務傳送門”與“產品傳送門”兩個前置服務端口，將優質金融服務和產品直達廣大中小微企業客戶面前。企業只要通過線上簡單操作，即可隨時隨地輕松體驗無紙化線上融資的便利服務。

值得注意的是，南海農商銀行在發布會上還推出了首個全流程純線上申辦的無抵押融資產品——“E稅融”。通過使用該產品，中小企業用戶通過網銀就可以自助辦理融資操作，系統通過接入企業稅務、人行征信、工商等數據信息進行自動分析、極速生成授信額度，最高可達200萬元，全程無需收集任何紙質材料，最快實現三分鐘到賬。

此外，“E稅融”產品還具有無需抵押、還款方式靈活多樣、隨借隨還、循環使用等優勢。靈活便捷融資產品的推出將切實推動實現金融普惠零距離，助力地區數萬家中小微企業轉型升級。

“智慧網點”

以人為本，提供便利高效金融服務

在發布會現場，南海農商銀行向嘉賓驚艷展示了最新黑科技——刷臉取款。用戶不需要身份證、不需要銀行卡，僅按提示操作幾下，幾秒鐘就可以完成取款。

據介紹，近年來，南海農商銀行正致力于深度融合人臉識別等一系列先進金融科技，大力布局“智慧網點”建設，優化提升網點服務體驗。

在該行營業網點，可以互動對話的智能服務機器人已經升任“大堂副理”，為用戶提供解說與引導服務；全新的“財富E站通”，通過跨屏互動、智能輔助、智能資產配置、圖文交互等功能為用戶實現便捷、私密的一站式業務辦理服務，營建“私人銀行級”體驗；在全新的線上線下一體化互動終端，各款產品“所見即所得”，用戶僅需掃碼即可購買。

此外，該行還將超級柜臺、智能錢柜、存取一體機、自助填單機、智能叫號預處理機、智能導覽臺、市民之窗和網銀體驗機等智能交互設備組合為智能化、輕型化、便捷式的自助服務區，用戶可以方便地自助辦理個人金融、交通罰款、社保、稅務、醫療預約掛號和個人住房情況查詢等多項業務，真正實現“金融 行政”一站式。

從全新創設 “海融通”、“高科金融”、“信速貸”等系列服務品牌及“E稅融”等普惠金融產品，到打造以人為本的“智慧網點”，南海農商銀行始終堅持服務實體經濟的初心，深刻把握地區經濟發展大局，全方位精準發力，持續創新，展示了一幅“金融服務創新有效哺育實體經濟、實體經濟有效支撐金融發展”的金融與實體經濟共生共榮良性互驅的經濟發展藍圖。

南海農商銀行推出的創新產品受到關注。廣東奧麗儂內衣集團有限公司董事長何炳祥表示，“南海農商銀行一系列服務創新項目的發布，讓我們企業家興奮不已。各項金融服務創新舉措，正是我們心頭所想、經營所需，這將是我們實體企業穩健發展的堅實后盾和信念動力。”

發布會上，南海農商銀行董事長李宜心說，“我們不斷創新、持續優化升級“服務引擎”，就是要不斷為地區實體經濟發展做出更好、更多實際貢獻，一起把我們扎根的這片鄉土家園建設得更加美好，有力支援粵港澳大灣區發展建設大局。”

接下來，南海農商銀行將緊隨產業結構調整步伐，致力于多維度全面打造用心服務新體系，主要包括：用心深耕產城融合，投放400億元信貸資源為重點產業載體、環保、教育等各領域提供支持；用心助力鄉村振興，投放不低于175億元信貸資源為鄉村改造、特色小鎮建設等提供全方位服務；用心踐行普惠金融，搭建“互聯網 大數據 金融”平臺，全面提升服務水平。

【撰文】湯曉微 葉潔純

【圖源】受訪者供圖

【作者】

【來源】 南方報業傳媒集團南方 客戶端 佛山經濟學人